Калькулятор вкладов онлайн
Рассчитайте доход по вкладу с капитализацией и пополнением. Учитывается налог на процентный доход. Покажем эффективную ставку и таблицу по годам.
Зачем считать вклад заранее
Банки предлагают десятки программ вкладов — с разными ставками, сроками и условиями капитализации. На первый взгляд разница небольшая: 16% или 16,5% — кажется, не критично. Но за год на вкладе 500 000 ₽ разница составит около 2 500 ₽, а за 3 года — уже 8 000 ₽.
Наш калькулятор вкладов онлайн помогает посчитать реальный доход с учётом капитализации, пополнений и даже налога. Так вы выбираете не «примерно выгодный», а действительно лучший вариант.
Формула расчёта вклада
Для вклада с капитализацией:
Где A — итоговая сумма, P — сумма вклада, r — годовая ставка (в долях), n — количество капитализаций за срок вклада.
Пример: вклад 500 000 ₽ под 16% годовых с ежемесячной капитализацией на 12 месяцев.
A = 500 000 × (1 + 0,16/12)^12 ≈ 500 000 × 1,1723 = 586 140 ₽.
Доход = 86 140 ₽. Без капитализации было бы только 80 000 ₽.
Что такое эффективная ставка
Эффективная ставка — это реальная годовая доходность вклада с учётом капитализации. Она всегда выше номинальной ставки, указанной в договоре.
Например, при номинальной ставке 16% и ежемесячной капитализации эффективная ставка составит около 17,2%. Именно на этот процент реально вырастут ваши деньги за год.
Как работает налог на вклады
Процентный доход по вкладам облагается НДФЛ (13%). Но есть необлагаемый лимит: 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ за год.
При ключевой ставке 22% лимит = 220 000 ₽. Если ваш процентный доход за год больше этой суммы, налог 13% платится только с превышения.
Пример: доход 300 000 ₽ → налог = (300 000 − 220 000) × 13% = 10 400 ₽. Чистый доход = 289 600 ₽.
Важно: налог платит сам вкладчик (не банк), по уведомлению ФНС — до 1 декабря следующего года.
Виды капитализации
| Тип капитализации | Периодичность | Доход на 500 000 ₽ за год (при 16%) |
|---|---|---|
| Без капитализации | Проценты в конце срока | 80 000 ₽ |
| Ежегодная | 1 раз в год | 80 000 ₽ |
| Ежеквартальная | 4 раза в год | ~85 000 ₽ |
| Ежемесячная | 12 раз в год | ~86 140 ₽ |
| Ежедневная | 365 раз в год | ~86 350 ₽ |
Частые вопросы
Как рассчитать доход по вкладу?
Умножьте сумму вклада на годовую ставку и разделите на 100. Если есть капитализация, используется формула сложного процента. Наш калькулятор учитывает всё автоматически.
Что такое капитализация вклада?
Это добавление начисленных процентов к основной сумме вклада. После этого проценты начинают начисляться на большую сумму. Может быть ежедневной, ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной.
Какой вклад выгоднее — с капитализацией или без?
С капитализацией выгоднее. Например, 500 000 ₽ под 16% за год с ежемесячной капитализацией принесут ~86 140 ₽, а без капитализации — 80 000 ₽. Разница почти 6 000 ₽.
Как рассчитывается налог на вклады?
НДФЛ 13% облагается процентный доход, превышающий лимит: 1 000 000 ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ. При ставке 22% это 220 000 ₽. Налог платится только с дохода свыше этой суммы.
Сколько денег можно положить на вклад без налога?
Сумма вклада не имеет значения — важен только годовой процентный доход. Если он не превышает 220 000 ₽, налога нет.
Какая сейчас ставка по вкладам?
Ставки по вкладам в крупных банках колеблются в диапазоне 14–18% годовых. Точные ставки зависят от банка, срока и условий. Сравнивайте предложения на banki.ru или sravni.ru.
Можно ли пополнять вклад?
Да, если это предусмотрено условиями вклада. Пополняемые вклады («с пополнением») обычно имеют чуть меньшую ставку, но дают гибкость. Наш калькулятор учитывает пополнения.
Что такое эффективная ставка по вкладу?
Это реальная годовая доходность вклада с учётом капитализации. Она всегда выше номинальной. Например, при 16% с ежемесячной капитализацией эффективная ставка — около 17,2%.
Можно ли досрочно закрыть вклад?
Да, но обычно проценты пересчитываются по ставке «до востребования» (0,01–0,1%). Поэтому досрочно закрывать вклад почти всегда невыгодно — теряется почти весь доход.