Калькулятор ипотеки
Рассчитайте ежемесячный платёж, переплату и график. Учитывается первоначальный взнос, госпрограммы (семейная, IT, сельская) и досрочное погашение.
Что считает калькулятор ипотеки
Калькулятор ипотеки онлайн позволяет заранее узнать, сколько вы будете платить каждый месяц, какова будет общая сумма выплат и переплата по процентам. Это помогает сравнить условия разных банков и программ и выбрать лучший вариант.
Наш калькулятор учитывает первоначальный взнос, ставку по госпрограммам (семейная, IT, сельская, дальневосточная, арктическая, военная) и досрочное погашение. Всё — бесплатно и с точностью до рубля.
Формула расчёта ипотеки
Расчёт идёт по формуле аннуитетного платежа:
Где P — ежемесячный платёж, S — сумма кредита, r — месячная ставка, n — количество месяцев.
Пример: квартира 6 000 000 ₽, первоначальный взнос 20% (1 200 000 ₽), сумма кредита 4 800 000 ₽, семейная ипотека под 6% на 20 лет.
Платёж ≈ 34 391 ₽ в месяц.
Общая переплата ≈ 3 453 924 ₽.
Госпрограммы ипотеки
| Программа | Ставка | Кому подходит |
|---|---|---|
| Семейная | от 6% | Семьи с детьми до 6 лет |
| IT-ипотека | от 5% | IT-специалисты |
| Сельская | от 3% | Покупка жилья в сельской местности |
| Военная | от 6% | Военнослужащие |
| Дальневосточная | от 2% | Покупка жилья на Дальнем Востоке |
| Арктическая | от 2% | Покупка жилья в Арктической зоне |
| Рыночная | ~18% | Все остальные случаи |
Как работает досрочное погашение
Досрочное погашение ипотеки — самый эффективный способ сэкономить на процентах. Есть два типа:
- Сокращение срока — платёж остаётся прежним, но кредит закрывается раньше. Экономия максимальная.
- Сокращение платежа — срок остаётся прежним, но платёж становится меньше. Экономия меньше, зато ниже нагрузка.
Пример выгоды: при кредите 4 800 000 ₽ под 6% на 20 лет досрочка 500 000 ₽ на 12-м месяце экономит около 700 000 ₽ процентов и сокращает срок на 3–4 года.
Досрочно гасить ипотеку особенно выгодно в первые годы кредита — когда основная часть платежа уходит на проценты, а не на долг.
Частые вопросы
Как рассчитать ипотеку на калькуляторе?
Введите стоимость недвижимости, первоначальный взнос (в %), выберите программу (например, семейную 6%) и срок. Калькулятор рассчитает ежемесячный платёж, переплату и покажет график.
Что такое первоначальный взнос по ипотеке?
Это часть стоимости квартиры, которую вы платите своими деньгами. Обычно 15–30% от стоимости. Чем больше взнос, тем меньше сумма кредита и переплата.
Какая ставка по семейной ипотеке?
Ставка по семейной ипотеке — от 6% годовых для семей с детьми до 6 лет.
Как работает IT-ипотека?
Ставка от 5% для IT-специалистов из аккредитованных компаний. Сумма до 9 млн ₽ (до 18 млн — в Москве и Санкт-Петербурге). Зарплата должна быть выше определённого порога.
Выгодно ли досрочное погашение ипотеки?
Да, особенно в первые годы. В начале срока большая часть платежа уходит на проценты. Каждый рубль досрочки экономит будущие проценты. Досрочка 500 000 ₽ на 12-м месяце 20-летней ипотеки под 6% экономит около 700 000 ₽.
Что выгоднее — сократить срок или платёж?
Если цель — сэкономить максимум, сокращайте срок. Если снизить нагрузку на бюджет — платёж. При сокращении срока переплата меньше.
Сколько нужно платить по ипотеке в месяц?
Зависит от суммы кредита, ставки и срока. Для кредита 4,8 млн ₽ под 6% на 20 лет — около 34 400 ₽ в месяц. Под рыночную ставку 18% — уже около 73 000 ₽.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
По закону ипотека без первоначального взноса запрещена. Минимум — 10–20% в зависимости от банка и программы. Есть лазейки (залог имеющейся недвижимости), но условия хуже.
Что такое рефинансирование ипотеки?
Это переоформление кредита под меньшую ставку. Например, вы взяли под 18%, а через год ставки упали — можно рефинансировать под 14% и снизить платёж. Экономия — сотни тысяч рублей.
Влияет ли страховка на ставку по ипотеке?
Да. Без страхования жизни банк поднимает ставку на 0,5–1,5%. Страховка стоит 0,3–1% от суммы кредита в год. Часто выгоднее застраховаться и получить меньшую ставку.